作為一個(gè)有著多年豐富經(jīng)驗(yàn)的金融中介服務(wù)者，我看過很多貸款的人，其中憑借房子申請(qǐng)貸款的人存在一個(gè)明顯的問題，就是認(rèn)為房子是貸款的更大保障，只要有房子就一定能獲取貸款，其實(shí)并不是這樣，房子雖然作為極具保值價(jià)值的物品，也不代表都可以作為符合標(biāo)準(zhǔn)的貸款條件，我們就拿二手房抵押貸款來進(jìn)行說明。

　　二手房抵押貸款是指購房人以在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)上交易的房產(chǎn)作抵押，向銀行申請(qǐng)的貸款，用于支付購房款，然后再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。

　　申請(qǐng)抵押貸款的二手房是有條件的，一般情況下，個(gè)人擁有的、權(quán)屬?zèng)]有爭(zhēng)議的、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費(fèi)抵押貸款。但有的比如已購公房、已購經(jīng)濟(jì)適用房則需要補(bǔ)齊土地出讓金，已購公房、央產(chǎn)房需要提交原購房協(xié)議，央產(chǎn)房還需要獲得上市交易批準(zhǔn)。二手房必須是沒有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。

　　申請(qǐng)二手房抵押貸款首先要向銀行提交申請(qǐng)書，在這個(gè)過程中申請(qǐng)人要準(zhǔn)備一些證明材料，比如固定收入證明、房屋的住房產(chǎn)權(quán)所有權(quán)證件以及房產(chǎn)的評(píng)估報(bào)告書，當(dāng)然還有交易住房的合同、協(xié)議。

　　然后銀行會(huì)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，可能會(huì)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行電話回訪以考察申請(qǐng)人是否有能力進(jìn)行還貸。

　　審核通過之后，銀行要對(duì)二手抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證進(jìn)行收押，接著雙方簽訂二手房抵押貸款合同，簽訂完成之后還要進(jìn)行公證。在公證之后，銀行將對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行放款，通常是通過轉(zhuǎn)賬的形式打到指定賬戶。

　　二手房抵押貸款的額度一般為房屋評(píng)估價(jià)50%-70%，對(duì)年限在6-15年(含)的，貸款額度為房屋評(píng)估價(jià)的60%;對(duì)年限在16-20年(含)的，貸款額度為房屋評(píng)估價(jià)的50%。

　　在還款方面，一般為按期付息一次還本的方式，當(dāng)然也可根據(jù)實(shí)際情況靈活采用其他還款方式，比如等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

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