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“二抵貸”重出江湖！

房子貸款沒有還清，可以抵押嗎？

杭州：“可以！”

而此前深圳地區(qū)的多家商業(yè)銀行也被爆可以“二抵貸”業(yè)務，南京也有銀行確認可以做。

所謂的“二抵貸”，指的是將尚未還清按揭貸款的房子，再一次拿去抵押，一般可以貸到的額度是房屋的評估價乘以一個折扣，再減去剩余未還清的按揭金額，折扣基本上是住宅7折、商業(yè)5折。

某銀行工作人員透露，按揭貸款和二次抵押并不需要在同一家銀行，可以跨行辦理。

預計利率將在年化6%的基礎上再上浮10%-20%，可以貸5-10年。

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怎么看待“二抵貸”？

關于“二抵貸”，褒貶不一。

前幾年，在房價瘋漲的階段，有不少購房者通過“房抵貸”湊資金，再進入市場買房，這些被抵押的房產中也有部分房產是屬于二次抵押的。

業(yè)內人士表示，“二抵貸”業(yè)務本身是合規(guī)的，主要問題在于“二抵貸”的資金如果流向樓市，這屬于變相加杠桿，是違規(guī)現象，也是監(jiān)管明令禁止的。

但是，“二抵貸”普遍額度不高，程序麻煩，利率比較高；最重要的是，辦理“二抵貸”的人，會不會把這筆錢投入樓市，變相炒房？

某資產管理有限公司總裁認為，銀行會開放“二抵貸”，顯然是對市場有一個基本判斷，那就是整體房價的平穩(wěn)。

現在能辦理“二抵貸”的房產，基本都經過一輪增值了，對于銀行來說風險就小了很多。此外，如今房價平穩(wěn)，炒房的收益已經不高，所以“二抵貸”放開，也不會有太多資金流入樓市。

知名地產專家嚴躍進建議，資金在三個月或者六個月之內不允許流入樓市，如果發(fā)現（資金流入樓市），將相應貸款者或者購房者劃入黑名單。

雖然本次杭州多家銀行推出該項業(yè)務的時候提到不得違規(guī)流入樓市，但事實上此類現象目前仍處于監(jiān)管的真空地帶。

特別是二次抵押在不同銀行之間也可以進行，這就意味著門檻更低、受眾更廣，對于資金流向的監(jiān)管壓力就更大。

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“二抵貸”冒頭

樓市真的穩(wěn)了嗎？

值得注意的是，近日銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展2023年銀行機構房地產業(yè)務專項檢查的通知》，決定在32個城市開展銀行房地產業(yè)務專項檢查工作。

本次房地產業(yè)務專項檢查包括：

深圳、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、深圳、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、深圳、廣州、重慶、深圳、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。

而就在2023-09-20 （8月9日），銀保監(jiān)會官網發(fā)布中信銀行的處罰通知。因貸款資金違規(guī)流入房地產等13個違規(guī)事項，中信銀行遭巨額罰款2190萬。

文件要求，各銀保監(jiān)局可根據重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構。同時，每城被檢查銀行數量不少于3家。

為保持樓市平穩(wěn)，看來更嚴厲的監(jiān)管要來了！

二貸業(yè)務在2023-2017年一直廣泛存在，二貸出來的錢很明顯又回歸了房市。這種業(yè)務從理論上來說可以實現左右腳互踩，然后升上太空。但是，信用擴張最大的制約來自于居民現金流，而居民現金流又受制于就業(yè)和企業(yè)盈利。那么，現在的邊界條件很清晰了，最終的結果是沒啥卵用。

（文章來源：騰訊新聞）

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