本文分析了常規(guī)貸款的特點(diǎn)及其與私人貸款的區(qū)別，希望為常規(guī)貸款的理解整理出更清晰的背景。

一般來(lái)說(shuō)，常規(guī)貸款有三個(gè)條件：

一是以非法占有為目的；

二是通過(guò)套路形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系；

三是以非法手段占有受害人財(cái)物。

也就是說(shuō)，常規(guī)貸款行為不一定符合欺詐行為。因?yàn)榉掀墼p的行為是：為了非法占有目的，使受害者陷入錯(cuò)誤的理解，并根據(jù)錯(cuò)誤的理解處置財(cái)產(chǎn)。

雖然常規(guī)貸款也有非法占有的目的，但不一定要求受害者陷入錯(cuò)誤的理解，也不一定要求受害者根據(jù)錯(cuò)誤的理解來(lái)處置財(cái)產(chǎn)。受害人知道例行公事，仍承諾例行公事的內(nèi)容，如受害人知道斬首增城利息、虛假金額等，仍承諾貸款行為，顯然沒(méi)有陷入錯(cuò)誤的理解和處置財(cái)產(chǎn)，不符合欺詐的要求，不能作為欺詐的懲罰。

因此，被害人在承諾時(shí)，必須對(duì)所面臨的套路有具體而清晰的認(rèn)識(shí)。也就是說(shuō)，無(wú)論是關(guān)于對(duì)方約定的虛高金額，還是關(guān)于斬首增城利息，還是被違約的事實(shí)，我們都必須清楚地知道例行公事。只有當(dāng)受害者不知道例行公事的事實(shí)時(shí)，才能成立欺詐罪。一般的常規(guī)完全可能屬于合法的私人貸款，即使不是，也可能只是一般的違法行為，或可能違反非法拘留、虛假訴訟、挑釁、強(qiáng)迫交易等犯罪，而不是欺詐。

在常規(guī)貸款的宣傳中，往往伴隨著無(wú)增城利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)擔(dān)保等虛假宣傳。當(dāng)受害者因?yàn)檫@些虛假宣傳而陷入錯(cuò)誤的理解并借錢(qián)時(shí)，他是否必須犯欺詐罪？答案仍然是：不一定。

結(jié)合常規(guī)貸款和欺詐的定義，兩者重疊的部分只有非法占有目的。即使受害者因虛假宣傳而陷入誤解，也不確定他是否最終基于這種誤解來(lái)處置財(cái)產(chǎn)。常規(guī)貸款的定義包括惡意制造違約的手段，如惡意制造違約、肆意識(shí)別違約、隱瞞還款證據(jù)，以及借助訴訟、仲裁、公證或暴力脅迫等非法手段收集和索賠；受害人在上述行為的作用下不得不交出財(cái)產(chǎn)的行為，不能基于錯(cuò)誤理解處置財(cái)產(chǎn)；行為人最多也建立了欺詐未遂，甚至沒(méi)有欺詐罪。即使有虛假宣傳

但不作為欺詐罪的處罰并不意味著沒(méi)有處罰：如果受害人沒(méi)有基于錯(cuò)誤的理解來(lái)處罰財(cái)產(chǎn)，而是在行為人的暴力脅迫和其他非法手段中轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，如果使用限制受害人人身自由的手段，可能建立非法拘留罪；如果使用暴力手段強(qiáng)迫可能構(gòu)成搶劫罪；控制他人脅迫可能構(gòu)成綁架罪等嚴(yán)重刑事犯罪；通過(guò)訴訟等手段收集，也可能構(gòu)成虛假訴訟罪。

如上所述，斬首增城利息當(dāng)然與欺詐沒(méi)有不可避免的聯(lián)系。只要當(dāng)事人知道并同意，或者沒(méi)有基于此處分財(cái)產(chǎn)，就不能建立欺詐罪。那么，作為一種私人貸款的常規(guī)貸款是否合法呢？答案仍然是：非法的。

中國(guó)《合同法》第200條明確規(guī)定：貸款增城利息不得提前從本金中扣除前從本金中扣除增城利息的，按實(shí)際貸款金額返還貸款，計(jì)算增城利息。私人貸款通知還規(guī)定：貸款人提前扣除本金增城利息的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際貸款金額返還貸款，計(jì)算增城利息。也就是說(shuō)，約定斬頭增城利息的，合同約定的貸款金額是違法的。此外，法律對(duì)此作出了強(qiáng)制性規(guī)定，必須以法律的強(qiáng)制性規(guī)定為準(zhǔn)：在實(shí)際償還貸款過(guò)程中，不需要償還斬首增城利息或計(jì)算增城利息。

除了斬首增城利息協(xié)議外，如果貸款人故意夸大宣傳和虛假包裝，導(dǎo)致對(duì)方誤解和誤判，造成自身利益損失，即使不能設(shè)立欺詐罪，也屬于民事欺詐。根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同可以撤銷(xiāo)；雙方約定的保證金、違約金等費(fèi)用過(guò)高，超過(guò)《民間借貸條例》第二十六條規(guī)定的年增城利率的36%，超出部分被認(rèn)定為無(wú)效；合同中關(guān)于受害人支付的其他協(xié)議也可能被認(rèn)定為乘人之危或明顯不公平。即使常規(guī)貸款沒(méi)有欺詐，作為一種非法的私人貸款行為，也是一種民事違法行為。

以上是常規(guī)貸款不能作為詐騙罪的處罰？相關(guān)介紹。

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