界面新聞新聞記者 | 安震

界面新聞編寫 |

“萬貫家產，帶毛的不算”是當地廣為流傳許久的一句話。鄉村養殖場資產少、規模較小、抗風險弱，自然災害疫情都會導致畜禽養殖很多身亡，給養殖場產生慘重損害。但對于銀行等金融機構而言，銀行信貸最大的一個關鍵就是抵押品的缺失。

如何破解抵押品欠缺的一大難題，變成金融業電商助農普慧的關鍵所在。在今年的，海南首單活牛抵押借款落地式，依靠大數據技術、5G等技術方式，鄉村普慧銀行信貸老難點有了解決方案。

給牛戴著高新科技“耳飾”

海南省是一個農牧業GDP和農村人口占比最高省份，大約是80%新土地在鄉村，60%的人口總數是農村，21%左右GDP來源于農牧業。以其優越的熱帶季風氣候標準，地方政府明確提出打造出六大熱帶農業“特色名片”，在其中，海南小黃牛是極具當地特色的種類。

近些年，海南亞熱帶現代農業關鍵向著品牌化、產業化、特色化、產業生態化方面發展，在特色農業發展環節中，資金扶持不可或缺。

“農村普惠金融從要求上能夠分兩環節，第一個階段是關鍵要求，例如在生產所需要的有機肥、化肥、種籽，也有日常日常生活消費市場，這種要求較為懂得滿足。”農業部計財司副司長王衍曾向界面新聞說。

他指出，第二個過程是發展的需要，農民或種植合作社借助獨有的資本原始積累相對性艱難，通常需要全產業鏈項目投資，許多農業合作社和涉農企業希望在傳統式栽種或飼養的前提下提升附加值，搞生產加工、營銷推廣，這時候通常融資需求非常大，僅借助個人信用難以保持銀行信貸提供。

“純鹽田信用貸款額度受到限制，以往因為沒有實體抵押，活畜等財產銀行也很難實時監控系統，農民和農業合作社不能通過傳統式方法得到銀行銀行融資，‘慧畜貸’主要是基于那樣市場需求上線的。”海南中國銀行普惠金融事業部總經理李唐瑜向界面新聞詳細介紹。

“提交原材料3天取得200萬借款，不但速度更快，貸款鹽田利息也比較低。這筆錢主要運用于活牛采購與飼養的日常支出。” 慧牛農戶養殖合作社董事長蔡於旭對界面新聞表明。慧牛農業合作社是海南澄邁縣一家主要從事養殖黃牛的種植合作社。

在海南省農業廳舉薦下，種植合作社與金融機構、通信運營商協作。

中國移動通信海南子公司項目經理對界面新聞表明：“我們給每一頭牛組裝耳標，像耳墜一樣，耳標內有處理芯片，能夠紀錄強的心電監護。例如散養的牛，每天走多少路設定一個閥值，小于這個數字就證明牛很有可能病了，把各種數據統計搜集，根據網關ip上傳至海南挪動活畜管理云平臺，實時檢測強的身體狀況。與此同時，平臺信息能夠幫助養殖場完成科學合理智慧管理系統，提升運營效率，提高管理效率。在養殖場和銀行間構建一個認證相互信任服務平臺。”

針對金融機構來講，服務平臺關鍵融合人工智能技術、大數據技術、5G網絡系統等專業能力，對于銀行業務流程管控需求及養殖戶的具體情景，處理運動軌跡精準定位、心電監護檢驗、智能化匯總、數據收集等監控新項目，來保證活畜抵押資金安全。

界面新聞從中國銀行獲知，“慧畜貸”早就在海南我省鋪平，對于從業活畜繁育、飼養、宰殺的中小微企業、種植合作社等農惠農運營主體，個人用戶貸款額最高達到500萬余元，客戶需求貸款額最高達1000萬余元。

銀行據透露，擁有那樣取得成功落地實例，現階段銀行正在考慮把相近技術手段與信貸方式推廣到生豬、水產品養殖領域，依靠技術手段完成金融業電商助農普慧。

金融機構聯合探尋更大的發展空間

“協同多方面優點，以金融服務能量高品質助力鄉村振興，適用地區特色產業發展，一直都是大家探尋的重要問題。”我國銀行海南省分行行長林振閩對界面新聞表明。

在今年的6月，海南中國銀行與海南中國人保財險簽定《鄉村振興戰略合作協議》。通過各種金融機構之間的交流，完成信息共享、責任共擔，盈利分享。

在地方政府指引下，金融機構已經探尋因時制宜，根據不同縣城的氣侯、土壤類型、農特產品不一樣，提供多種金融業產品與服務。

樂東縣是海南青芒主產地之一，本地早已有完善的栽種、采收、外包裝、運送、銷售一體化供應鏈管理，供應鏈管理頂部一般是公司或者種植合作社。銀行根據跟企業合作進行授信額度，將整個傳動鏈條閉環控制，做到金融普惠的效果。

實際上，發掘銀行、保險政府機構在養殖業、栽種行業把握的各種數據庫的信用價值，轉化為股權融資個人信用成為了金融業電商助農可行性分析極強的方式。相近“央行再貸款 活物畜禽養殖專享借款”“銀行 企業信用等級 政策性保險”“銀行 政策性保險”“銀行 政策性保險 商業險”“銀行 活畜抵押 政府部門風險補償金”等幾種股權融資創新模式、新品已經陸續在全國范圍內鋪平。

近年來，每家金融機構大力支持農業。截止到6月末，郵儲銀行銀行農惠農貸款余額提升2萬億，農惠農貸款余額占該行貸款額比例超四分之一，增加量創下歷史新高。國家開放了銀行累計派發農田建設借款235億人民幣。

截止到6月末，我國銀行農惠農貸款余額2.4萬億，較今年初新增加超3400億人民幣，增長速度16.75%。海南中國銀行層面，上半年，農惠農貸款余額91.75億人民幣，去年末賬戶余額66.40億人民幣，新增加25.35億人民幣，增長幅度38.18%。近年來，推廣705筆，額度41.63億人民幣。

中華人民銀行海口市中心支行資料顯示，截止到2023年5月末，海南我省惠民再貸款余額52.67億人民幣，同比增加83%。完成中小企業綜合融資成本回落。2023年1月至5月，我省普惠小微貸款加權平均鹽田利率為4.92%，同比減少0.58％。

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