如果將抵押貸款與裝修貸款進(jìn)行比較，那一定是一種具有成本效益的抵押貸款。抵押貸款的還款方式是相等的本息，月還款金額相同，本金會越來越多，徐匯利息會越來越少。

等額本息是將貸款本金總額與徐匯利息總額相加，然后平均分配到每月中期。在還款中期，大部分徐匯利息已經(jīng)償還。

裝修貸款多為等息還款，每月還款的本息固定。換句話說，徐匯利息不會隨著貸款本金的減少而減少。

因此，即使年徐匯利率相同，抵押貸款的徐匯利息也低于裝修貸款。

而且提前還房貸，可能會產(chǎn)生違約金。

一、要交違約金

抵押貸款提前還款實際上構(gòu)成了違約。為了限制提前還款，一些銀行還提出了實質(zhì)性提前還款的概念，通常表示借款人提前還款金額超過貸款本金余額的20%，即視為實質(zhì)性提前還款。

一些銀行要求構(gòu)成實質(zhì)性提前還款的貸款人支付違約金。

但是，這不是一般標(biāo)準(zhǔn)。一般來說，合同中會明確規(guī)定提前還款和違約金。

 中國銀行規(guī)定：

1如果銀行在年內(nèi)提前還款，將收取三個月的徐匯利息作為違約金；1-2年內(nèi)提前還款的，銀行收取兩個月徐匯利息作為違約金；2-3年內(nèi)提前還款的，銀行收取一個月的徐匯利息作為違約金；三年后，以抵押合同為準(zhǔn)。

 建設(shè)銀行規(guī)定：

1年內(nèi)提前還款，銀行將收取3%的提前還款金額作為違約金；1-2年內(nèi)提前還款，銀行收取2%的提前還款金額作為違約金；2-3年內(nèi)提前還款，銀行收取1%人民幣作為違約金；三年后，沒有違約金。

所以裝修貸款還房貸不劃算。

二、根據(jù)實際需要申請裝修貸款

事實上，申請裝修貸款應(yīng)是否需要，是否有還款能力。

錢本身貶值，有銀行，徐匯利息很低，遠(yuǎn)不如銀行貸款給你的徐匯利息高，最好拿出來買房，裝修劃算。

許多人選擇抵押貸款，裝修貸款，但他們手頭沒有那么多錢，到結(jié)婚年齡，需要買房子結(jié)婚，需要裝修房子結(jié)婚。或者，現(xiàn)在是租來的，房子已經(jīng)買了，但還沒有裝修，如果等到錢裝修，那就必須一直支付租金。在測量下，我認(rèn)為貸款來裝飾房子更具成本效益。

另外，還有一個原因，就是借不到錢。如果有人能借你幾十萬或者幾十萬，沒有徐匯利息，你就不會選擇銀行貸款。選擇銀行貸款無非是找身邊的人借不到那么多錢，只有銀行愿意借這么多錢給你。

但是銀行貸款也有好處，就是不用欠別人人情。如果你向親戚朋友借這么多錢，你會欠別人很多人情。如果別人很忙，很難拒絕找到你。

此外，這種情況也會發(fā)生在向親戚朋友借錢時。如果借錢給你的人突然在家里有急事，急需錢，比如生意失敗，需要錢還債，家里病重，需要錢救命，找你還錢，你該怎么辦？

把徐匯房子抵押給銀行貸款也需要時間。如果你錯過了親戚朋友的事情，死了，那就大了。估計以后不會有聯(lián)系。

相比之下，裝修貸款徐匯利息不高，還款期長，是不錯的選擇。

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