二手房屋貸款期限受哪些方面危害？在我們購買商品房申請貸款時(shí)，必須對房貸年限做出決定。（詳細(xì)信息進(jìn)一步了解連云港市房產(chǎn)抵押貸款年利率是多少可查看更多）現(xiàn)階段銀行業(yè)所提供的房屋抵押貸款的選擇的余地非常大，貸款期限能從1年、5年、10年、20年至30年?？墒?，在具體申請貸款環(huán)節(jié)中，有很多方面決定著金融機(jī)構(gòu)具體核準(zhǔn)的期限。那樣，二手房屋貸款期限受哪些方面危害？

一、土地出讓年限

土地出讓年限≠樓齡貸款時(shí)千萬不要弄混

權(quán)威專家分析：在購房者辦房貸時(shí)，大多數(shù)較為關(guān)心的是房子的房齡，卻很少有人留意房子的土地出讓年限。土地出讓年限和樓齡不一樣，是以房地產(chǎn)商最開始拿地時(shí)開始起算，而樓齡則從房子竣工驗(yàn)收合格到投入使用之日起測算，所以樓齡一般低于土地出讓年限?，F(xiàn)階段大部分商業(yè)銀行的要求全是規(guī)定貸款期限低于土地出讓年限，但是不同類型的金融機(jī)構(gòu)要求也有所不同，購房者借款人在之前最好是咨詢貸款金融機(jī)構(gòu)，查明購買房產(chǎn)的土地出讓年限，避免所買房子由于土地資源剩下的使用期限少而影響自己的貸款期限，提升自已的還款工作壓力。

二、所買房子的“樓齡”

超出20年樓齡的二手房很容易被金融機(jī)構(gòu)“避而不見”

權(quán)威專家分析：購房者在辦房貸時(shí)，所買房子的“年紀(jì)”也是衡量貸款期限的重要因素。一般來說，樓齡較老的房子在辦理貸款時(shí)獲準(zhǔn)的貸款期限也短一些，比如深圳市東城區(qū)、西城區(qū)等二環(huán)內(nèi)一些70或80時(shí)代的房子，因?yàn)榻ㄔ鞎r(shí)間較為悠久，保險(xiǎn)公司在貸款時(shí)可控風(fēng)險(xiǎn)性也較大，所以在貸款審核時(shí)就會(huì)比較慎重，樓齡在20年以上房子，一般就更容易被“避而不見”。而樓齡較新房產(chǎn)借款人在的時(shí)候被核準(zhǔn)的期限一般非常長，比如深圳城五環(huán)外一些建房子期在10年以內(nèi)的二手房，其各方面條件不錯(cuò)，并且因?yàn)榇蟛糠址孔尤莿偨?年之內(nèi)，因而購房時(shí)也會(huì)免去增值稅，在近日深受購房者青睞。金融機(jī)構(gòu)對此類樓齡的住房在審核借款的時(shí)候也會(huì)加速審核速率。

三、住房公積金繳存信用額度

個(gè)人公積金繳越多能貸款的期限越少

權(quán)威專家分析：在公積金房貸申請時(shí)，對銀行高收入群體的需求非常嚴(yán)格。高收入群體在領(lǐng)取公積金貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)特別注意，假如公積金每月的存繳額做到2085元及以上，借款的期限則不能達(dá)到30年，存繳額度越大，借款的期限就會(huì)越短，而這一點(diǎn)經(jīng)常會(huì)被購房者忽視?，F(xiàn)階段個(gè)人公積金貸款額早已由80萬提升到120萬，應(yīng)用的群體也日益增多，所以假如收益比較高，借款的期限還會(huì)減少。

四、貸款人年紀(jì)

購房者年紀(jì)越大得到貸款審批的期限越少

權(quán)威專家分析：保險(xiǎn)公司在為貸款人評(píng)定房貸還款期限時(shí)，最先因其年紀(jì)作為支撐。一般在滿足貸款政策前提下，年紀(jì)越低貸款期限越久，相反年紀(jì)越大，貸款期限則稍短。一般來說，在商貸層面，貸款人年齡和貸款期限應(yīng)少于65年，而公積金房貸乃為貸款人年齡和貸款期限低于70年，購房者年齡和貸款期限反比，申請者的年紀(jì)越大，相對應(yīng)所獲得的貸款期限就會(huì)越短。

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貸款年限是愈長愈好，或是短期好?這完全取決于買房者經(jīng)濟(jì)條件以及投資偏好。

一般來說，借款期限越久，則每月還款額度越小，壓力就相對輕一些;相反，借款期限越少，則每月還款額度越大，壓力就相對重一些。由此可見，增加借款期限的效果主要目的是減少每月還款額度，但是否限期月長越比較好?讓大家看來一個(gè)事例。以貸款一萬元為例子，假如一年結(jié)清，每月還貸865元，假如2年結(jié)清，每月僅需還貸448元，每月還貸降低413元，壓力緩解50%上下。而較為第十九年和第二十年，19年為每月還貸76元，20年為每月還貸78元，同是增加一年，每月壓力只降低元，大約為2%。由此可見限期太長不可以使每月還款額度大幅降低，而白白的帶來了貸款利息壓力。因此科學(xué)合理的期為5—8年。

倘若限定一個(gè)限期比較長的抵押借款，每月支付額就相對應(yīng)偏少，因此就允許由比較多的資本積累術(shù)語改進(jìn)生活質(zhì)量或作其他方面的項(xiàng)目投資。同時(shí)買房者還要根據(jù)自己的收益情況提早結(jié)清按揭貸款的尾款，以防止長期性利息壓力?？墒?，是否挑選抵押借款期限越長越好呢?這也不是好事兒，難題存在于限期越久的按揭貸款所付款利息占貸款額比例比較高 ，但是隨著收入增加，較長的限期會(huì)導(dǎo)致太小的每月支付額，進(jìn)而產(chǎn)生不必要利息費(fèi)用。

打個(gè)比方，一個(gè)年化利率10% ，10萬元30年借款，每一個(gè)月利息支出878元，所有利息支出是21.6元，是本金二倍多，一樣10萬元15年借款，每月貸款利息075元，雖然比30年得多97元，但所有利息費(fèi)用僅有9.35萬余元，比30青春年少了12.2萬余元，還只花了一半的發(fā)就還完了借款。房產(chǎn)投資專家指出，以年利10%為例子，10年總支付額是質(zhì)押款1.59倍，若挑選20年分期還款總支付額便達(dá)到質(zhì)押額的2.3倍。因而，買房者應(yīng)依據(jù)自身經(jīng)濟(jì)來源情況及將來費(fèi)用預(yù)算，確定一個(gè)科學(xué)合理的抵押借款限期，一般應(yīng)選用10到15年貸款年限為適度。對資產(chǎn)較為充足的人來講，長期借款較為有益。能夠籌集資金長期資金，與此同時(shí)對外開放做出短期理財(cái)，短期理財(cái)?shù)氖找孀銐蜻€款長期性借款且有贏余。

針對資金短缺的購房者，因?yàn)槌_還款之外，并沒有更多錢做其他投資，因此還是首先要考慮防止開支太多貸款利息，應(yīng)以中短期借款比較適合。

七成二十年借款十全部借款中折數(shù)最大，限期規(guī)模最大的一種，但不好說是最佳的一種。最重要的是購房者要根據(jù)自已的具體情況選擇適合的融資產(chǎn)品。

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