（圖片來自網絡，侵刪）

我還記得我們之前聊起有關擔保事，2023-09-15 再講一點，或許跟以前的是反復的地方，但抵押這件事情真的很重要，感覺伴隨著法律條文的改變，多講有宜。

最先，有關擔保物，按照現行法律法規，種類是非常多的，例如房子、土地資源、工業設備、個股、銀行銀行存款單、倉庫的物件、未來將獲得資金盈利等。但是對全國各地大部分平常人和企業而言，房子和土地是最關鍵的財產，因而，為簡單一目了然且聯絡日常生活，大家下面探討的擔保物便以房子或土地資源來比喻。

擔保物的完成程序流程，經歷了一個曲折的故事。

銀行（銀行大伙兒最常見的，因此銀行為例子，但是這里的銀行代表著債務人，這一大家一定要注意）借錢給別人，他人拿房子或土壤做抵押，貸款到期時，還不上。此刻，銀行就打算處理抵押物還款。在2007年《物權法》實施前，實際上銀行也非常痛苦，雖然與貸款擔保人簽了合同，也辦理了抵押備案，銀行已確鑿無疑地有了擔保權，但當時的法律程序沒有明確銀行能直接賣擔保物。或是必須要走起訴、執行程序。一審、二審加上實行，并沒有2年整用不完，因此，哪怕有確立且足值的擔保物，銀行也要最少等2年才取回借款。也許大部分人都會感覺，總之這兩年利息照算，銀行都不損害啊！可是，第一，金融企業是有明確的考核標準的，假如逾期貸款占有率過高，銀行貸款額便會受到影響，簡單來說，銀行就不敢或無法繼續下款了。本人或許立即感覺不到，但社會發展總體能夠感受到，而當今社會，長時間或短期內，本人一定會遭受社會發展大場面的危害。第二，在長期起訴及擔保期限，抵押物使用價值會出現轉變，升值了還行，掉價呢？銀行就要承擔責任了。銀行風險很大，又回到了第一點的觀點了。第三，這么長的時限，年息開始走，等同于貸款的人還多著貸款利息。

因此，這種情況學術界一下號召，應當作出適度的改變。

2007年的物權法就明確了擔保物達到的特別程序，大致意思便是，假如銀行和貸款擔保人對抵押物并沒有實質上的異議，銀行申請競拍抵押物就可以了，也不用再去走漫長司法程序。對銀行而言，等同于直接進入執行程序，就節省了很多時長。

2023年5月《民法典》成功后，《物權法》廢除，但這一規定傳承了出來。與此同時，在2023年12月申請的《民法典擔保司法解釋》中更進一步要求，假如銀行和貸款擔保人承諾，銀行可以自己競拍、賣掉擔保物的，該承諾合理。為什么叫更進一步，你看看，《物權法》以前，擔保物的明確以實現需要經過法院起訴和執行程序，《物權法》后，如果兩個人對擔保物權利的明確并沒有異議，直接進入執行程序就可以了。但是現在的法律條文，只要大家被告方自身溝通好，自己家賣就可以了，連法院執行程序都不需要。國家權力尊重了市場主體人性的本質。

是否算一個坎坷而前進的小故事？

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