融資困難、昂貴的問(wèn)題一直困擾著蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)，特別是企業(yè)急需資本周轉(zhuǎn)的重要時(shí)刻。大多數(shù)情況下，貸款的低效率和低成功率往往是由于缺乏系統(tǒng)和完整的貸款申請(qǐng)知識(shí)造成的。

一、貸款申請(qǐng)

借款人需要貸款的，應(yīng)當(dāng)直接向主辦銀行或者其他銀行的代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。借款人應(yīng)填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)書(shū)》，包括貸款金額、貸款用途、還款能力和還款方式，并提供以下信息：

1.借款人和擔(dān)保人的基本情況；

2.財(cái)務(wù)部門(mén)或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所批準(zhǔn)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)貸款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；

3.糾正原有不合理占用的貸款；

4、抵押物、質(zhì)量清單、同意抵押、質(zhì)押的證明和擔(dān)保人同意擔(dān)保的有關(guān)證明文件；

5.項(xiàng)目建議書(shū)和可行性報(bào)告；

6.貸款人認(rèn)為其他相關(guān)信息需要提供。

二、銀行受理審查

1、銀行收到借款人提交的貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料后，核實(shí)借款人情況，根據(jù)銀行貸款條件信用關(guān)系的條件。

2、評(píng)估借款人的信用評(píng)級(jí)。根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資本結(jié)構(gòu)、績(jī)效、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景，對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行評(píng)估。評(píng)級(jí)可由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，也可由主管部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行；

3.貸款調(diào)查。貸款人受理借款人申請(qǐng)后，調(diào)查借款人的信用等級(jí)、貸款的合法性、安全性和盈利能力，核實(shí)抵押品、質(zhì)量和擔(dān)保人的情況，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。審查人員應(yīng)核實(shí)和評(píng)估調(diào)查人員提供的信息，重新測(cè)試貸款風(fēng)險(xiǎn)，提出意見(jiàn)，并按規(guī)定的權(quán)限報(bào)批。

三、簽訂貸款合同

銀行審查貸款申請(qǐng)后認(rèn)為借款人符合貸款條件并同意貸款的，應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂貸款合同。貸款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款類(lèi)型、用途、金額、利率、期限、還款方式、借款人的權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任和其他事項(xiàng)。

銀行對(duì)企業(yè)貸款的評(píng)估非常全面，如果企業(yè)有良好的信用發(fā)展，良好的基礎(chǔ)，我相信申請(qǐng)企業(yè)貸款相對(duì)容易，所以企業(yè)必須非常關(guān)注自己的企業(yè)信用問(wèn)題。

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