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相比較個人而言,小微企業申請貸款是難度很高的。一部分企業本身的能力就比較弱,如果,企業再無法提供抵押物的話,想要申請貸款可以說是難上加難了。那么,小微企業不提供抵押物該如何申貸?關注火焰鳥參謀,一起了解更多企業貸款知識。
近年來,為了響應扶持小微企業號召,各大銀行紛紛推出不需抵押物的貸款---信用貸款。目前小微企業信用類貸款主要分為企業稅貸、發票貸、流水貸、小微企業擔保基金貸款等幾類,下面我們來了解一下。
(1) 企業稅貸:
銀行根據企業納稅和信用狀況做的企業信用貸款,一般要求企業注冊兩年以上,納稅等級為A、B、C、M級。企業年納稅要在一萬以上,沒有連續三個月以上不繳稅記錄,企業沒有不良記錄和負面信息,做稅貸的基本都是銀行產品,貸款額度一般都在50萬-300萬之間,貸款期限最長1年,非常適合臨時缺錢的小中微企業和個體工商戶群體。比如蘇寧銀行的“微商貸”、微眾銀行的“微業貸”都屬于企業稅貸產品。
(2) 發票貸:
主要是為開票企業用戶提供,以經營性信息開票數據為主要授信依據,全線上小微企業信用貸款。一般要求申請人在18歲-60周歲之間,其中執照2年;企業連續開票1年以上且開票在200萬以上;近45天有開票記錄;貸款規定范圍內均可辦理。發票貸的產品種類和還款方式比較多樣,但利息一般來說都比較高點。
(3) 流水貸:
根據企業、個體工商戶的銀行流水的情況和結息情況給發放的信用貸款,主要考核標準便是個人的流水賬單、交易記錄、個人征信等,基本按照貸款要求將個人身份證信息、銀行流水賬單、收入證明等資料提交至銀行或者其他放貸機構即可發起貸款申請。這類貸款側重點便是申請人的銀行流水賬單,決定了其放款的額度,無需抵押,即時結算,對于有金錢應急需要的客戶來說比較方便。
(4) 小微企業擔保基金貸款:
擔保基金公司收取擔保費為小微企業做擔保,銀行審核放款的貸款產品,利息一般比較低,年利率4%~6%,額度一般比較大,更低100萬到更高1000萬。大部分擔保基金產品申請流程比較繁瑣,一般最少審批要一個月,需要面談、企業實地考察,看企業具體從事什么行業,企業納稅、財報、開票等,由于擔保基金貸款的業務相對人的作用力比較大,除了企業本身好以外,和銀行人的關系也必不可少。之后銀行審核通過,會提交到擔保基金公司,擔保基金公司覺得沒問題,就會給予放款。
以上就是小微企業不用提供抵押物的貸款方式,企業經營者在申請貸款前,一定要多去詳細了解,不一樣的金融機構的企業貸款產品不同,通過比較來挑選最適合的企業貸款方法。
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