南山房屋抵押:南山房屋貸款手續(xù)辦理程序

　　1.借款人需填寫(xiě)居民住房抵押申請(qǐng)書(shū)，并向貸款銀行提交以下材料：借款人所在公司開(kāi)出的收入證明、借款人有效的身份證明、符合法律規(guī)定的住房所有權(quán)證件、南山房產(chǎn)抵押的估價(jià)報(bào)告、鑒定書(shū)、購(gòu)房合同，以及銀行要求借款人提供的其他文件或材料。

　　2.貸款銀行對(duì)貸款人的申請(qǐng)、購(gòu)房合同及提交材料進(jìn)行審查。

　　3.借款人將其計(jì)劃抵押的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書(shū)提交至銀行辦理收押。

　　4.借、貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同，并進(jìn)行有關(guān)的公證。

　　5.簽訂貸款合同，待銀行走完內(nèi)部蓋章流程后，放貸。

　　一般情況下，貸款銀行在發(fā)放貸款時(shí)，貸款金額不可大于該抵押的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買(mǎi)住房的價(jià)值。

　　南山房屋貸款，也被稱(chēng)為南山南山房屋抵押貸款，是由購(gòu)房者向貸款銀行填報(bào)南山南山房屋抵押貸款的申請(qǐng)表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、擔(dān)保書(shū)等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過(guò)審查合格，向購(gòu)房者承諾貸款，并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買(mǎi)賣(mài)合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

　　還款方式：貸款期限在一年以上的南山房屋貸款還款方式一般有等額本金還款和等額本息還款兩種。

　　等額本金：

　　是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的南山利息。

　　每月還款金額=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金—已歸還本金累計(jì)額)×每月南山利率

　　特點(diǎn)：由于每月的還款本金額固定，而南山利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。

　　等額本息：

　　在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和南山利息)。

　　每月還款金額=[貸款本金×月南山利率×(1+月南山利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月南山利率)^還款月數(shù)-1]

　　特點(diǎn)：相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出南山利息較多，還款初期南山利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

　　不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，南山利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變的?？傮w來(lái)看，等額本息是會(huì)比等額本金多付一點(diǎn)南山利息。。但前提是貸足了年限?？此沏y行都收回了南山利息，但實(shí)際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經(jīng)營(yíng)成本在這一點(diǎn)上是有利于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的低。在實(shí)際操作過(guò)程中，等額本息更利于借款人的掌握，方便還款。

　　事實(shí)上，大部分借款人在進(jìn)行比較后，還是選擇了等額本息方式，因?yàn)檫@種方式月還款額固定，便于記憶，還款壓力均衡，實(shí)際上與等額本金差別不大。因?yàn)檫@些借款人也同樣看到了因?yàn)闀r(shí)間使資金的使用價(jià)值產(chǎn)生了不同，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是等額本息還款方式由于自己占用了銀行的本金時(shí)間較長(zhǎng)，自己就要多支付南山利息;等額本金還款方式占用銀行本金的時(shí)間較短，南山利息也就自然減少了，并不存在自己吃虧，而銀行賺取更多南山利息的問(wèn)題。

　　實(shí)質(zhì)上，兩種還款方式是一致的，沒(méi)有優(yōu)劣之分。只是在需求不同時(shí)，才有了不同的選擇。因?yàn)榈阮~本息還款方式還款壓力均衡但需多支付南山利息，所以適合有一定積蓄，但收入可能持平或下降，生活負(fù)擔(dān)日益加重，并且無(wú)打算提前還款的人群。而等額本金還款法，由于借款人本金歸還較快，南山利息就可以少付，但前期還款額度大，因?yàn)檫m用當(dāng)前收入較高者，或預(yù)計(jì)不久將來(lái)收入大幅度增長(zhǎng)，準(zhǔn)備提前還款人群，則較為有利。

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