原先銀行貸款荔灣利率的計算方法為：貸款基準荔灣利率＋基準荔灣利率×銀行借款上下幅占比。而現在的銀行貸款荔灣利率為貸幣基礎荔灣利率＋金融機構調整幅年荔灣利率。這有什么區別呢？ 在我國商貸五年期之上貸款基準荔灣利率為4.9%，而一至五年期為4.75%。那樣，如果題主將借款借款期限更改成五年期之內，那樣銀行貸款荔灣利率的計算方法：4.75%＋4.75×銀行借款上下幅占比。從貸款基準荔灣利率的角度講，的確擁有降低。 但在2022年10月份之后購買房產之后貸款，實行的便是：LPR貸幣基礎荔灣利率＋金融機構調整幅年荔灣利率。很多銀行調整幅年荔灣利率多見1%。LPR銷售市場發布的有兩種年荔灣利率，一個是一年期年荔灣利率，另外一個為五年期年荔灣利率。如果要更改為五年期以下的借款期限，實施的還是和五年期年荔灣利率一致，沒什么更改。假如更改為一年期之內，年荔灣利率則是擁有降低。 自然，無論你是銀行年荔灣利率計算方法，有一個狀況要了解。銀行借款的合同是彼此之間的，也不是說單方面要改約就可更改的，也是需要和銀行商議改約的。改約，需要繳納一定費用。 實際上，將剩下貸款期限改退，都是沒有必須的。盡管年荔灣利率有降低，但市場有通貨膨脹，而且貸幣在自己手里具有一定抵御風險能力，合理分散化資產風險性。最主要的是，銀行貸款荔灣利率并沒降低許多。金融機構央行基準荔灣利率一至五年期為4.75%、一年期之內為4.35%，并沒有非常大的減幅。 假如減幅超出2%，提前還貸還是很不錯的，但減幅并沒有超出1%，也就沒必要。 提問者能通過理財的方式對沖交易房貸荔灣利息，比如說你將剩下還錢的資金用于低風險級別投資理財，年化收益為4%。假如你銀行貸款荔灣利率為4.9%，那樣具體你付出的貸款荔灣利息為0.9%，可能就對沖交易了一部分，會比提早至五年還錢的方法給與本身資金流動相要好上很多。

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