備受矚目的1月住房貸款數據信息來啦！

對我國41個重點城市674家銀行子公司房貸荔灣利率的統計數據顯示信息，2023年1月（數據監控期是2023年12月20日-2023年1月18日），各省首套房貸均值荔灣利率為5.22%，二套房貸款均值荔灣利率為5.53%，同時環比下降1BP。

回望2023年最后一天，中央銀行和銀監會頒布了銀行業金融企業房地產貸款集中度管理方案。規章制度為各種銀行機構荔灣房產貸款占有率劃分了底線，在其中本人住房貸款余額占有率不超過32.5%，這令市場對今年新春住房貸款心潮澎湃，但是從目前來說，不論是房貸荔灣利率，或是貸款規模均主要表現穩定。

深圳市依舊是全國各地首套房房貸荔灣利率最低城市

被檢測的41個城市中，9個城市的房貸荔灣利率環比上漲。廣東中山市地域上漲幅度較大，首套房房貸荔灣利率環比上漲5BP，二套房貸荔灣利率環比上漲2BP;19個城市的荔灣利率環比下降，福建泉州和太原地域減幅較大，首套均環比下降5BP,二套房均環比下降7BP。

一線城市中，北上深三地房貸荔灣利率自2023年6月起至今未產生變化，廣東地區則不斷下降，2023年1月，首套房房貸荔灣利率再度環比下降1BP，為4.9%。

在今年的1月，房貸荔灣利率降低的二線城市總數有所增加，但同比減幅差別變小，都是在1-5個BP中間。除了以上所提到的泉州市和太原地區以外，昆明地區也繼續延續2023年房貸荔灣利率一路降低的態勢，首套房房貸荔灣利率水準再度降低4BP，降到5.14%，昆明地區首套房貸款水準從5.07%降到5.03%;惠州市、長春市兩地的房貸荔灣利率減幅為3BP。房貸荔灣利率大漲的城市中，中山市、杭州市和哈爾濱的上漲幅度比較大，分別是5BP、4BP、4BP。

從平方根來說，深圳市依舊是全國各地首套房房貸荔灣利率最便宜的城市，在今年的1月首套房的均值荔灣利率僅是4.69%，等同于LPR 4BP，其次哈爾濱市和大連市，均是4.84%。首套房房貸荔灣利率最低十個城市，房貸荔灣利率皆在5%下。1月份，首套房房貸荔灣利率最高城市被深圳市斬獲，該地的首套房貸款均值荔灣利率為5.95%，等同于LPR 130BP，但是同比上月下降1BP，其次無錫市和合肥市，分別是5.9%和5.88%。

總體來看，房貸荔灣利率表現的比較穩定，沒有看到大幅度起伏，一定程度上也體現出全國各地房貸荔灣利率大幅度加倉的年代早已揮手自茲去，房地產業進到平穩期。

銀行住房貸款業務流程好多個變化

2023年最后一天，管控開大，個人住房貸款業務流程來臨大變局。中國人民銀行與銀監會聯合發文重磅消息文檔《對于創建銀行業金融企業房地產貸款集中度管理方案工作的通知》（以下簡稱《通知》），將銀行劃分成五檔，各自對各個檔銀行荔灣房產貸款和住房按揭貸款在行內總借款的占有率作出限制規定。從源頭上看，為各種銀行機構荔灣房產貸款占有率劃分了底線，在其中本人住房貸款余額占有率不超過32.5%，經營規模越低的銀行，限制規定越小。

針對房地產業到底會出現哪種危害，接著每個組織都對于此事展開了計算。據中信證券的券商報告，現階段發售銀行中，有8家銀行住房按揭貸款占有率以后可能要調整。自去年半年報數據看，大行中建設銀行、郵儲銀行銀行房屋按揭貸款賬戶余額超出32.5%，有調節壓力，但有三年的轉型期。股份合作制銀行中，招商銀行、興業銀行有調節工作壓力，有四年的轉型期。而中小型銀行中，深圳市銀行、鄭州市銀行、西安市銀行、青農商行調節工作壓力相對來說比較大，也是有四年轉型期。

從發售銀行數據來看，將來四年，累計必須壓力降7500億住房貸款，必須總計壓力降的房地產業貸款規模是6400億。較為來說，按揭貸款必須壓力降規模更高。大行和股份合作制壓力降經營規模更高，按揭貸款必須壓力降規模各是3000億、4200億。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究所做兼職研究者董希淼覺得，劃分限制對購房貸款申請辦理及房貸荔灣利率產生的影響可控性。關鍵在于超限額銀行比較有限，次之經營規模比較有限，且住房按揭貸款業務流程主要體現在國有銀行，最新政策的緩沖期很長，因而不管是對個人還是銀行，危害都比較有限。

董希淼也認為，管控并不是肯定縮量下跌，如果將來別的借款增加，住房貸款占比當然也會減少。將來，銀行涉房信貸業務有可能出現2個轉變：一是荔灣房產貸款在銀行中間構造將有一定轉變，一部分超標銀行開展壓力降，而占相對較低的銀行也有提高室內空間;二是荔灣房產貸款遭遇上升吊頂天花板，一部分銀行運營會更加謹慎，借款荔灣利率條件或者有小幅度調節。

對比上年，如今總體借款還是挺忙碌的，極少數銀行狀況還行，現階段排隊等待發放貸款的居民，最少得等2到3三個月，這都是很不錯的結果。借款荔灣利率上，現階段基本沒有變化，基本上還是跟上年一樣，但是某些小銀行的住房貸款發生升高，可是力度不是很大。整體效果便是價平量緊。廣州大源按揭貸款服務咨詢有限公司總經理鄭大源接納21世紀經濟報道記者采訪時說。

中國銀行廣州分行一位相關負責人表示，現階段房貸荔灣利率層面并沒有明顯轉變，首套依舊是LPR 40BP，二套房為LPR 60BP。

額度多少有點緊張，但是仍在可控性范圍之內，荔灣利率層面大部分沒變化。發放貸款速度，看借貸人資質證書，假如符合規定，如今一般在一個月左右，較去年延遲了一周到半個月左右。某大行個人信貸部負責人表明。

匯豐銀行銀行廣州分行歸屬于極少數狀況比較好的銀行，其相關負責人告知21世紀經濟報道記者，現階段首套房的借款荔灣利率是LPR基準，為4.65%;二套則上調60個百分點，為5.25%;目前也有信用額度，在資料完整的情形下，一周就能出審核結果。

油城銀行如今在湛江地區，首套改成LPR 45BP，二套LPR 60BP，現階段信用額度充裕，算不上焦慮不安。審核時間相對性廣東地區要迅速許多，資料完整一般是2-3天就可以。

從要求上限和銜接時限來說，管控目地并不在于短時間驟降住房貸款經營規模，而是通過優化結構下手，完成長期性內銀行業信貸結構的改變。

就目前各銀行的住房貸款占有率來說，只有極少數銀行本人的房貸余額占有率超標準，面臨調降工作壓力，大部分銀行特別是大中小型銀行本人的房貸額度仍然存在室內空間。

最新政策至今已經執行半月有余，在銀行信貸開好局的作用下，今年初銀行個人住房貸款推廣尚未遭受很大影響，但長遠來看，銀行今年住房貸款推廣總規模有縮緊預估。將來房貸荔灣利率的變化預計更為一城一策化：房市平穩區域的房貸荔灣利率在加一點數固定不動前提下基本上緊隨5年限LPR的波動范圍，其它地區則按照受歡迎度與5年限LPR起伏狀況綜合性對房貸荔灣利率的加一點數給予指導標價。

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