錢，總是覺得越多越好——這幾乎是所有人的共識(shí) ，即便是貸款的時(shí)候也是如此。小編我叱咤貸款服務(wù)行業(yè)多年，見到過(guò)無(wú)數(shù)的貸款用戶，95%的人都持有這樣的觀點(diǎn)，而且大家似乎還很堅(jiān)信自己想貸多大的額度就能貸多大的額度，尤其是有資產(chǎn)做抵押貸款的用戶。

　　王大哥，是我一個(gè)老客戶的朋友，土生土長(zhǎng)的成都本地人，從2000年初就開始經(jīng)營(yíng)一家皮鞋廠。20年來(lái)，王大哥的生意起起伏伏，但總體還算順?biāo)欤ㄟ^(guò)自己的努力在市區(qū)和市郊都購(gòu)有房產(chǎn)。今年年中，王大哥的廠房出了些問(wèn)題，因?yàn)榱鲃?dòng)資金大部分質(zhì)押在貨物上，王大哥不得不選擇抵押一套200平方米的房子申請(qǐng)一筆貸款。

　　剛與王大哥見面，王大哥說(shuō)出的句話就是：“我把房子抵了，最快什么時(shí)候可以拿到350萬(wàn)?”一聽這話，感覺350萬(wàn)“穩(wěn)操勝券”，其實(shí)后來(lái)經(jīng)過(guò)綜合評(píng)估，王大哥最多只能申請(qǐng)290萬(wàn)的貸款額度。“我那房子現(xiàn)在賣都400萬(wàn)起，怎么貸款還不到300萬(wàn)?”面對(duì)這個(gè)額度落差，王大哥十分不解，其實(shí)王大哥忽略了額度評(píng)價(jià)的其他條件。

　　想到獲取大額貸款，不是只看抵押物的價(jià)值，除此之外，銀行還會(huì)考慮其他的因素。

　　像王大哥56歲的年齡對(duì)銀行而言就屬于偏高了。通常情況下，一個(gè)人的年齡無(wú)論偏大或者偏小都會(huì)增大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。年齡偏小的借款人閱歷淺、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足、積蓄存儲(chǔ)較低甚至無(wú)積蓄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱;年齡偏大的借款人思想守舊且固執(zhí)、難于溝通，另外，受身體健康原因的影響，一旦發(fā)生疾病或身故等意外情況，將會(huì)給還款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

　　而且王大哥的婚姻狀況是離異，銀行對(duì)未婚、單身或離異的申請(qǐng)人也存在疑慮，因?yàn)樗麄儧]有家庭，流動(dòng)性較強(qiáng)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可以自己一人全身而退，無(wú)形當(dāng)中會(huì)加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然除此之外，像重組成家庭的再婚申請(qǐng)人，銀行也要了解之前其離婚的原因，以此判斷目前家庭的穩(wěn)定性，以及配偶對(duì)貸款申請(qǐng)的態(tài)度，如果另一方堅(jiān)決反對(duì)或不配合調(diào)查工作，無(wú)形當(dāng)中也會(huì)加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，年齡和婚姻狀況也只是評(píng)判額度的一部分，像教育程度、個(gè)人嗜好、工作背景、負(fù)債情況等能都會(huì)在一定程度上影響貸款額度的等級(jí)。

　　總的來(lái)說(shuō)，大額貸款絕不是由自己想當(dāng)然決定的，它是一個(gè)綜合評(píng)估的結(jié)果。

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