備受矚目的1月住房貸款數(shù)據(jù)信息來啦！

對我國41個重點城市674家銀行子公司房貸利率的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示信息，2023年1月（數(shù)據(jù)監(jiān)控期是2023年12月20日-2023年1月18日），各省首套房貸均值利率為5.22%，二套房貸款均值利率為5.53%，同時環(huán)比下降1BP。

回望2023年最后一天，中央銀行和銀監(jiān)會頒布了銀行業(yè)金融企業(yè)房地產(chǎn)貸款集中度管理方案。規(guī)章制度為各種銀行機構房產(chǎn)貸款占有率劃分了底線，在其中本人住房貸款余額占有率不超過32.5%，這令市場對今年新春住房貸款心潮澎湃，但是從目前來說，不論是房貸利率，或是貸款規(guī)模均主要表現(xiàn)穩(wěn)定。

深圳市依舊是全國各地首套房房貸利率最低城市

被檢測的41個城市中，9個城市的房貸利率環(huán)比上漲。廣東中山市地域上漲幅度較大，首套房房貸利率環(huán)比上漲5BP，二套房貸利率環(huán)比上漲2BP;19個城市的利率環(huán)比下降，福建泉州和太原地域減幅較大，首套均環(huán)比下降5BP,二套房均環(huán)比下降7BP。

一線城市中，北上深三地房貸利率自2023年6月起至今未產(chǎn)生變化，廣東地區(qū)則不斷下降，2023年1月，首套房房貸利率再度環(huán)比下降1BP，為4.9%。

在今年的1月，房貸利率降低的二線城市總數(shù)有所增加，但同比減幅差別變小，都是在1-5個BP中間。除了以上所提到的泉州市和太原地區(qū)以外，昆明地區(qū)也繼續(xù)延續(xù)2023年房貸利率一路降低的態(tài)勢，首套房房貸利率水準再度降低4BP，降到5.14%，昆明地區(qū)首套房貸款水準從5.07%降到5.03%;惠州市、長春市兩地的房貸利率減幅為3BP。房貸利率大漲的城市中，中山市、杭州市和哈爾濱的上漲幅度比較大，分別是5BP、4BP、4BP。

從平方根來說，深圳市依舊是全國各地首套房房貸利率最便宜的城市，在今年的1月首套房的均值利率僅是4.69%，等同于LPR 4BP，其次哈爾濱市和大連市，均是4.84%。首套房房貸利率最低十個城市，房貸利率皆在5%下。1月份，首套房房貸利率最高城市被深圳市斬獲，該地的首套房貸款均值利率為5.95%，等同于LPR 130BP，但是同比上月下降1BP，其次無錫市和合肥市，分別是5.9%和5.88%。

總體來看，房貸利率表現(xiàn)的比較穩(wěn)定，沒有看到大幅度起伏，一定程度上也體現(xiàn)出全國各地房貸利率大幅度加倉的年代早已揮手自茲去，房地產(chǎn)業(yè)進到平穩(wěn)期。

銀行住房貸款業(yè)務流程好多個變化

2023年最后一天，管控開大，個人住房貸款業(yè)務流程來臨大變局。中國人民銀行與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文重磅消息文檔《對于創(chuàng)建銀行業(yè)金融企業(yè)房地產(chǎn)貸款集中度管理方案工作的通知》（以下簡稱《通知》），將銀行劃分成五檔，各自對各個檔銀行房產(chǎn)貸款和住房按揭貸款在行內(nèi)總借款的占有率作出限制規(guī)定。從源頭上看，為各種銀行機構房產(chǎn)貸款占有率劃分了底線，在其中本人住房貸款余額占有率不超過32.5%，經(jīng)營規(guī)模越低的銀行，限制規(guī)定越小。

針對房地產(chǎn)業(yè)到底會出現(xiàn)哪種危害，接著每個組織都對于此事展開了計算。據(jù)中信證券的券商報告，現(xiàn)階段發(fā)售銀行中，有8家銀行住房按揭貸款占有率以后可能要調(diào)整。自去年半年報數(shù)據(jù)看，大行中建設銀行、郵儲銀行銀行房屋按揭貸款賬戶余額超出32.5%，有調(diào)節(jié)壓力，但有三年的轉型期。股份合作制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行有調(diào)節(jié)工作壓力，有四年的轉型期。而中小型銀行中，深圳市銀行、鄭州市銀行、西安市銀行、青農(nóng)商行調(diào)節(jié)工作壓力相對來說比較大，也是有四年轉型期。

從發(fā)售銀行數(shù)據(jù)來看，將來四年，累計必須壓力降7500億住房貸款，必須總計壓力降的房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模是6400億。較為來說，按揭貸款必須壓力降規(guī)模更高。大行和股份合作制壓力降經(jīng)營規(guī)模更高，按揭貸款必須壓力降規(guī)模各是3000億、4200億。

招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究所做兼職研究者董希淼覺得，劃分限制對購房貸款申請辦理及房貸利率產(chǎn)生的影響可控性。關鍵在于超限額銀行比較有限，次之經(jīng)營規(guī)模比較有限，且住房按揭貸款業(yè)務流程主要體現(xiàn)在國有銀行，最新政策的緩沖期很長，因而不管是對個人還是銀行，危害都比較有限。

董希淼也認為，管控并不是肯定縮量下跌，如果將來別的借款增加，住房貸款占比當然也會減少。將來，銀行涉房信貸業(yè)務有可能出現(xiàn)2個轉變：一是房產(chǎn)貸款在銀行中間構造將有一定轉變，一部分超標銀行開展壓力降，而占相對較低的銀行也有提高室內(nèi)空間;二是房產(chǎn)貸款遭遇上升吊頂天花板，一部分銀行運營會更加謹慎，借款利率條件或者有小幅度調(diào)節(jié)。

對比上年，如今總體借款還是挺忙碌的，極少數(shù)銀行狀況還行，現(xiàn)階段排隊等待發(fā)放貸款的居民，最少得等2到3三個月，這都是很不錯的結果。借款利率上，現(xiàn)階段基本沒有變化，基本上還是跟上年一樣，但是某些小銀行的住房貸款發(fā)生升高，可是力度不是很大。整體效果便是價平量緊。廣州大源按揭貸款服務咨詢有限公司總經(jīng)理鄭大源接納21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時說。

中國銀行廣州分行一位相關負責人表示，現(xiàn)階段房貸利率層面并沒有明顯轉變，首套依舊是LPR 40BP，二套房為LPR 60BP。

額度多少有點緊張，但是仍在可控性范圍之內(nèi)，利率層面大部分沒變化。發(fā)放貸款速度，看借貸人資質(zhì)證書，假如符合規(guī)定，如今一般在一個月左右，較去年延遲了一周到半個月左右。某大行個人信貸部負責人表明。

匯豐銀行銀行廣州分行歸屬于極少數(shù)狀況比較好的銀行，其相關負責人告知21世紀經(jīng)濟報道記者，現(xiàn)階段首套房的借款利率是LPR基準，為4.65%;二套則上調(diào)60個百分點，為5.25%;目前也有信用額度，在資料完整的情形下，一周就能出審核結果。

油城銀行如今在湛江地區(qū)，首套改成LPR 45BP，二套LPR 60BP，現(xiàn)階段信用額度充裕，算不上焦慮不安。審核時間相對性廣東地區(qū)要迅速許多，資料完整一般是2-3天就可以。

從要求上限和銜接時限來說，管控目地并不在于短時間驟降住房貸款經(jīng)營規(guī)模，而是通過優(yōu)化結構下手，完成長期性內(nèi)銀行業(yè)信貸結構的改變。

就目前各銀行的住房貸款占有率來說，只有極少數(shù)銀行本人的房貸余額占有率超標準，面臨調(diào)降工作壓力，大部分銀行特別是大中小型銀行本人的房貸額度仍然存在室內(nèi)空間。

最新政策至今已經(jīng)執(zhí)行半月有余，在銀行信貸開好局的作用下，今年初銀行個人住房貸款推廣尚未遭受很大影響，但長遠來看，銀行今年住房貸款推廣總規(guī)模有縮緊預估。將來房貸利率的變化預計更為一城一策化：房市平穩(wěn)區(qū)域的房貸利率在加一點數(shù)固定不動前提下基本上緊隨5年限LPR的波動范圍，其它地區(qū)則按照受歡迎度與5年限LPR起伏狀況綜合性對房貸利率的加一點數(shù)給予指導標價。

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