買(mǎi)房的時(shí)候相信很多人都面臨過(guò)這樣的問(wèn)題，那就是月供多少合適?月供太多壓力大，月供太少戰(zhàn)線長(zhǎng)。其實(shí)決定自己的房產(chǎn)月供貸數(shù)額，主要參考自己的還款能力就好，而評(píng)估還款能力，需要參考還貸能力系數(shù)。

　　房貸還貸能力系數(shù)

　　一個(gè)人的還貸能力系與其自身的月收入、工作性質(zhì)、家庭財(cái)產(chǎn)以及征信情況有關(guān)。個(gè)人收入越高、工作越穩(wěn)定、家庭整體財(cái)產(chǎn)越多、征信情況越良好，那么他的還貸能力系數(shù)就會(huì)越大，反之則會(huì)越小。

　　舉兩個(gè)例子：

　　1.還貸能力系數(shù)是0.4的話，月收入為8000元，您每月可以還款3200元

　　2.還貸能力系數(shù)是0.5的話，月收入8000元，您每月可以還款4000元

　　商業(yè)貸款還貸能力系數(shù)

　　商業(yè)貸款還貸能力系數(shù)一般是0.5，假如一度夫妻的月收入是1萬(wàn)元，那么月還款能力是5000元，可以貸到每月還款5000元的貸款。

　　成都成都公積金貸款還貸能力

　　公積金還貸能力系數(shù)是按不同借款期限來(lái)確定的，十年以?xún)?nèi)(含十年)為35%，十至二十年(含二十年)為40%，二十年至三十年為45%。

　　眾所周知，買(mǎi)房關(guān)系到很多費(fèi)用的支付，月供只是其中一項(xiàng)。首先在交房時(shí)，件事就是裝修，裝修費(fèi)用不是一筆小數(shù)目;其次住房期間，還需要繳納物業(yè)費(fèi)、供暖費(fèi)、24小時(shí)熱水費(fèi)，如果你購(gòu)買(mǎi)的房子距離上班地點(diǎn)很遠(yuǎn)，你還要考慮到交通費(fèi)用。以上都會(huì)間接的影響到你決定的月供數(shù)額。

　　總的來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)月供貸的月供金額分為3種等級(jí)：

　　1.占比收入的30%

　　對(duì)收入穩(wěn)定、已經(jīng)結(jié)婚生子的購(gòu)房者，可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開(kāi)支和孩子的教育支出，應(yīng)該適當(dāng)減少月供占家庭收入的比例。

　　2.占比收入的40%至45%

　　如果購(gòu)房者工作穩(wěn)定，又未婚或已婚沒(méi)有孩子，那么房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因?yàn)檫@時(shí)家庭負(fù)擔(dān)較小，用于其他生活方面的花費(fèi)比較少，個(gè)人年齡也比較小，還款能力還比較大，所以，可以考慮將房貸月供制定得高一點(diǎn)。

　　3.占比收入的50%

　　根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。也就是說(shuō)，如果您的月供超過(guò)了自己或全家收入的50%，那么這個(gè)房貸的壓力可能已經(jīng)影響到您的生活質(zhì)量了。

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