房地產(chǎn)抵押貸款，由于更多的限制、復(fù)雜的知識點(diǎn)、復(fù)雜的過程環(huán)節(jié)和更多的實(shí)際操作計(jì)劃，一直受到高級貸款從業(yè)者的重視，甚至被認(rèn)定為***個(gè)人貸款的核心知識。

因此，許多貸款公司將房地產(chǎn)抵押貸款知識作為新人入職培訓(xùn)***房地產(chǎn)抵押貸款知識的重要性可見一斑。

我以前寫過很多關(guān)于房地產(chǎn)抵押貸款的內(nèi)容，每次重寫都有不同的經(jīng)歷，也可以和你一起學(xué)習(xí)。

下面我將詳細(xì)介紹房地產(chǎn)抵押貸款的實(shí)踐知識，主要是房地產(chǎn)抵押貸款的申請條件和處理流程。

為了讓大多數(shù)借款人的朋友能夠理解，我試著用一些流行的非工業(yè)語言來解釋，同行的朋友不會太冗長。

白云白云房產(chǎn)抵押貸款概述  

白云白云房產(chǎn)抵押貸款，根據(jù)借貸主體的不同分為：白云房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款和白云房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款。

1. 房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款，貸款主體為個(gè)人，抵押房地產(chǎn)可歸自己或親友所有，限制貸款用途為：裝修、買車、出國、旅游、出國留學(xué)、其他耐用品消費(fèi)等。由于貸款用途的限制，絕大多數(shù)銀行的貸款限額不到100萬元。

2. 房地產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款的貸款主體為企業(yè)，房地產(chǎn)由企業(yè)、企業(yè)法人或股東、企業(yè)法人或股東親友所有，貸款的主要用途為企業(yè)經(jīng)營。普通銀行房地產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款產(chǎn)品單筆限額為1000萬元，部分銀行單筆限額為3000萬元。

隨著限制政策的實(shí)施，大多數(shù)銀行已經(jīng)停止批準(zhǔn)房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款超過100萬元。

因?yàn)橐弧⒍€城市的大量住房市值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬元，而三、四級城市的住房市值大多在100萬元左右。因此，在貸款實(shí)踐中，一、二線城市主要是房地產(chǎn)抵押貸款，三、四級城市主要是房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款。

下面，我將分別介紹房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款和商業(yè)貸款的申請條件和處理流程。

房地產(chǎn)抵押貸款申請條件  

一、房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款申請條件及資料:

基本申請條件：

1. 借貸人22-60一歲，抵押人22~60周歲；

2. 在當(dāng)?shù)毓ぷ鞣€(wěn)定，有償還貸款本息的能力，個(gè)人負(fù)債率小于70%，個(gè)人或夫妻流水至少是貸款月供的一倍；

3. 可提供銀行認(rèn)可的抵押房地產(chǎn)(自有或親友所有)，房地產(chǎn)類型為商品房，產(chǎn)權(quán)清晰；

4. 借款人和房地產(chǎn)抵押人的信用調(diào)查符合銀行的要求，沒有當(dāng)前的逾期記錄，兩年內(nèi)不能有嚴(yán)重的逾期情況，如情況；

5. 貸款期限不超過10年，等額本息或先息后還本；

貸款申請所需材料：

1. 夫妻雙方身份證；

2. 夫妻戶口簿；

3. 婚姻證明；

4. 房產(chǎn)證；

5. 夫妻雙方收入銀行流水；

二、二。房地產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款的基本申請條件和資料：

基本申請條件：

1. 借貸人22-65年齡，抵押人年齡22~65周歲，通常***70歲以上；

2. 有償還貸款本息的能力，個(gè)人加企業(yè)負(fù)債率小于70%，個(gè)人加企業(yè)流量至少是貸款月供的兩倍；

3. 企業(yè)注冊一年以上，新變更需要6個(gè)月以上；

4. 可提供銀行認(rèn)可的抵押房地產(chǎn)，房地產(chǎn)類型為商品房，房齡不超過40年(大多數(shù)銀行要求房齡不超過25年)，產(chǎn)權(quán)明確；

5. 借款人、房地產(chǎn)抵押人、企業(yè)信用調(diào)查符合銀行要求，無當(dāng)前逾期記錄，兩年內(nèi)無三累六等嚴(yán)重逾期情況；

6. 貸款期限不超過30年，常見的還款方式有：等額本息、先息后本、月息年本等；

貸款申請所需材料：

1. 身份證；

2. 戶口本；

3. 婚姻證明；

4. 房產(chǎn)證；

5. 營業(yè)執(zhí)照和公司章程；

6. 辦公場所及辦公場所租賃合同；

7. 上下游合同；

8. 銀行流水近半年；

9. 三方收款賬戶不得為借款人關(guān)聯(lián)公司；

房地產(chǎn)抵押貸款流程  

無論是房地產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款還是房地產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款，各貸款機(jī)構(gòu)的辦理流程都差不多。

常見的重要步驟如下：

1. 抵押房產(chǎn)價(jià)值評估；

2. 銀行面對面簽字，包括基本資格面試和貸款合同簽訂、儲蓄卡開放等；

3. 抵押消費(fèi)貸款可以直接抵押房地產(chǎn)下戶，抵押經(jīng)營貸款需要經(jīng)營場所和房地產(chǎn)下戶實(shí)際調(diào)查；

4. 貸款審批；

5. 公證處公證，部分貸款機(jī)構(gòu)不需要公證抵押消費(fèi)貸款；

6. 房地產(chǎn)登記中心辦理抵押登記；

7. 銀行放貸。

內(nèi)容補(bǔ)充  

以上內(nèi)容僅總結(jié)了房地產(chǎn)抵押貸款的基本知識。貸款機(jī)構(gòu)對貸款主體的要求略有不同，如房屋年齡、借款人與抵押人的年齡、信用記錄中的機(jī)構(gòu)查詢記錄等，因此不得直接申請上述貸款條件。

如果借款人的朋友可以通過以上內(nèi)容提前準(zhǔn)備貸款申請材料，與貸款機(jī)構(gòu)對接，避免被不良客戶經(jīng)理牽著鼻子走。

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