火焰鳥參謀小編了解到，從去年年底開始，信貸緊縮的政策已經(jīng)成為了很多人的"痛點"。

　　此外，銀行對借款人進行評估時，為了減少對家庭支出標準(HEM)的依賴，開始進一步詢問借款人的財務狀況并進行核實的措施，也讓更多的人和貸款無緣。而在新政策當中，更是將提高信用等級納入其中。

　　(信用分數(shù)決定了你的信用等級)

　　銀行或其他機構在進行貸款之前，除了要審核借款人的家庭支出、是否有穩(wěn)定的收入、是否有足夠的存款等條件以外，借款人的信用報告(Credit File)也成為一項關鍵的參考條件。

　　但是，每個人的消費習慣不同，守信程度也因人而異，信貸機構是如何判斷該把錢借給誰呢?

　　一、什么是信用報告

　　有些朋友可能會對此表示疑惑，到底什么是信用報告呢?其實，信用報告就是你信用歷史的記錄，它可以包括你過去申請信貸的資料;信用卡、個人貸款和抵押貸款的還款歷史信息;以及與信貸和破產(chǎn)有關的法院令狀和判決等其他公開資料。

　　(信用報告樣板)

　　許多人會把信貸等同于信用卡、個人貸款或住房貸款等，其實不然。除了銀行和金融機構，任何提供至少7天付款期限的公司也可以作為信貸提供者，其中便包括移動電話、電力和天然氣公司。

　　通過信用報告，銀行或其他機構便可以更加清楚的了解你的信用承諾和過去的信用行為，從而判斷你將來償還信用卡、貸款或其他服務費用的可能性，最終決定是否要為你提供信貸服務。

　　在澳洲，你不需要主動創(chuàng)建自己的信用報告。當你申請與信用相關的服務時，屬于你的信用報告就會自動產(chǎn)生。

　　二、信用報告內(nèi)都包含什么

　　既然信用報告對于一個人這么重要，那么信用報告內(nèi)都包含哪些信息呢?

　　一般來說，信用報告會包括以下內(nèi)容:

　　粗略來看，信用報告中總共包含了11個大項。只要你有過不良信用史，都會被如實記錄下來。

　　那么我們該如何避免在個人的信用報告中畫上污點呢?

　　三、信用報告上的“污點”

　　所謂知己知彼百戰(zhàn)不殆。

　　想要盡量避免不良記錄，首先就要清楚，在什么情況下會在自己的報告中留下污點。

　　根據(jù)ASIC官網(wǎng)顯示，如果你不償還債務，你的信用提供者可能會把你的債務轉(zhuǎn)給債務催收人，或者向信用報告機構報告你的債務，并要求他們在你的信用報告上記錄違約情況。這可能包括你未支付的水電煤網(wǎng)費用，或電話費用。

　　具體來說，信貸提供者只有在下列情況下才可申報你的債務:

　　信貸提供者在提交有關你的逾期付款的報告之前，必須提前通知你相關事宜。通常的信用合同或服務協(xié)議中，都會解釋債權人何時可能向信用報告機構進行報告。

　　一般來說，違約記錄會在信用報告中保留5年。如果你償還了債務，列表仍會保留，但是你的信用報告會顯示你已經(jīng)償還了債務。

　　當你申請貸款時，例如住房貸款或商業(yè)貸款，就可能因為信用報告有過違約記錄而被拒絕。因此，從一開始就維持一個擁有良好記錄的信用報告相當重要。

　　四、如何維護良好的信用報告

　　那么，我們平時該如何維持一份良好的信用報告呢?

　　，也是最重要的一點，一定要按時償還貸款和支付賬單。對于在澳洲的朋友來說，可以和信貸提供者簽訂直接扣款協(xié)議(Direct Debit)，只要你賬戶里的金額充足，到了付款日銀行就會自動付款，十分便利。

　　其次，記錄你的信用承諾。我們在申請信用服務之前一定要做好功課，并且記錄你做了什么樣的信用承諾。此外，不要過于頻繁的向銀行及信貸機構申請信貸相關服務，這可能會讓它們覺得你處于財務壓力之下。

　　第三，如果你搬家或更新了聯(lián)系方式，一定要通知銀行和其他信貸機構。這樣他們就可以把賬單轉(zhuǎn)到你的新地址。否則，如果你不支付這些賬單，你的信用報告上就會列出違約記錄。

　　最后，養(yǎng)成定期查看信用報告的習慣。在澳洲，有很多公司每年都可以提供一份免費的信用報告，根據(jù)報告內(nèi)容你就可以更加詳細的了解自己的信用評級了，提前做好預防措施了。

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